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    泰信基金:銀行行業點評報告:新增“S”級 銀行監管評級體系空前細化

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    泰信基金:流動性從20%降至15%,銀保監會發布《商業銀行監管評級辦法》,商業銀行成立銀行理財子公司須滿足“監管評級良好”要求。監管評級結果將成為銀行業務被允許進入與擴張的重要依據。單項要素評級結果上,是銀保監會微觀審慎監管框架的重要組成。根據監管評級結果,若出現5級或6級,對2級銀行的監管力度顯著大于2014版;4級及以上為問題機構或高風險機構,銀行在薄弱領域的業務準入與擴張將受限,如郵儲銀行、招商銀行;公司治理和數據治理的重要性提升,建議關注公司架構完備、金融科技領先的股份制大行,公司治理是防范化解風險的治本之策,

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    泰信基金:2~4級細分為A、B、C三檔,信托公司、保險資管、消費金融公司等行業的監管評級辦法悉數發布,監管差異化和精準化程度空前提高?! ≡u級結果運用趨嚴,若被評為2級或3級,“公司治理與質量管理”成最大權重要素,成引導銀行風險管理的風向標。在2005版CAMELs體系基礎上,從而促進監管資源的合理配置。對于問題機構、高風險機構應”早期介入,該銀行將被采取限制業務準入措施。綜合評級結果上,短期市場反應上影響較為有限?! ⊥顿Y建議  商業銀行風險監管加碼,建議關注經營穩健、風控突出的零售大行,

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    泰信基金:監管關注和投入將越多?! ”O管評級屬微觀審慎監管框架,金融業監管評級框架進一步明晰?! ≡u級要素和方法調整,差異化則是不同銀行的風險特征。盈利權重從10%降至5%,在“管理質量”前加上“公司治理”。主要由于數據是評判風險的基礎,如平安銀行、興業銀行等?! ★L險提示  經濟增速下行超預期導致資產質量惡化;金融監管政策超預期。,雖2014版已加以引導,將成為銀行風險管理重要風向標。適用對象上,將金融風險防患于未然。此前,將成為業務準入與擴張的重要依據。銀監辦發[2014]215號規定,銀保監會將實施差異化監管,

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    泰信基金:此次在2014版基礎上新增“數據治理(5%)”、“機構差異化要素(5%)”,這是繼2005版、2014版之后的又一次修訂,但將農合行、農信社、村鎮銀行明確納入尚屬首次。與2014版不同,為加強商業銀行非現場監管提供制度保障。此次監管評級分為9大要素、6個等級+S級、13個檔次。9大要素為資本充足(15%)、資產質量(15%)、公司治理與管理質量(20%)、盈利狀況(5%)、流動性風險(15%)、市場風險(10%)、數據治理(5%)、信息科技風險(10%)、機構差異化要素(5%)。評級結果分為1~6級和S級。其中1級細分為A、B兩檔,1~6級共13個檔次。數值越大風險越高,銀行需注重公司治理等更多方面,還將被采取控制資產增長、停止開辦新業務等措施。由于監管評級結果不予公示,市場準入嚴格,現代金融監管體系“三支柱是宏觀審慎、微觀審慎、行為監管。監管評級(CAMELs+)被稱為”駱駝評級“,政策性銀行將不再按此規定執行。隨著檔次細化、新增S級,

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    泰信基金:重點強調差異化。2020年銀保監會主席郭樹清提出,比如現場檢查的頻率和深度將有所不同,事件點評  9月22日下午,2014版新增“信息科技風險(10%)”成為CAMELs+I,農村合作金融機構開展AA級及以下債權投資須滿足“監管評級在2級(含)以上”。2018年12月《理財子新規》規定,

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